Σχεδιασμός περιουσίας: Όταν μια διαθήκη δεν θα λειτουργήσει

Θα πρέπει να γνωρίζετε τι δεν μπορεί ή δεν πρέπει να κάνει μια διαθήκη.

stock.adobe.com

Μια διαθήκη σάς επιτρέπει να διανείμετε τα εγκόσμια αγαθά σας, να επιλέξετε έναν κηδεμόνα για ανήλικα παιδιά και να ορίσετε έναν εκτελεστή για να πραγματοποιήσει τις επιθυμίες σας.



Αλλά θα πρέπει να γνωρίζετε τι δεν μπορεί ή τι δεν πρέπει να κάνει μια διαθήκη, ιδιαίτερα αν συντάσσετε τη δική σας χωρίς δικηγόρο ή μπορεί εν αγνοία σας να κάνετε ένα λάθος που ανατρέπει το σχέδιο περιουσίας σας.



Μια διαθήκη δεν μπορεί να αποφύγει την επικύρωση - τη νομική διαδικασία που συνήθως ακολουθεί το θάνατο. Στη διαθήκη, η διαθήκη σας γίνεται δημόσιο αρχείο, με δικαστή να επιβλέπει τη διανομή της περιουσίας σας.

NerdWallet.com είναι ένας ιστότοπος και μια εφαρμογή για προσωπικά οικονομικά.



Ένας κοινός τρόπος για να παράκαμψη διαθήκης είναι να δημιουργήσετε ένα ανακλητό ζωντανό καταπίστευμα και, στη συνέχεια, να μεταφέρετε την κυριότητα της ακίνητης περιουσίας, των λογαριασμών και άλλων περιουσιακών στοιχείων σας στο καταπίστευμα. Διατηρείτε τον έλεγχο, αλλά, αφού πεθάνετε, το άτομο που ονομάζετε ως διάδοχος διαχειριστής σας μπορεί να διανείμει την περιουσία σας χωρίς τη συμμετοχή του δικαστηρίου, λέει ο Matt Palmer, συνεργάτης σύμβουλος προϊόντων με τον διαδικτυακό νομικό ιστότοπο LegalZoom.

Μπορείτε επίσης να αποφύγετε τη διαθήκη χρησιμοποιώντας άλλα μέσα. Το ακίνητο που ανήκει από κοινού περνά απευθείας στον άλλο ιδιοκτήτη. Λογαριασμοί με δικαιούχους, όπως ασφάλειες ζωής και συνταξιοδοτικά ταμεία, μπορούν επίσης να αποφύγουν την επικύρωση. Ενδέχεται να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έμβασμα σε περίπτωση θανάτου ή πληρωτέα σε έγγραφα θανάτου για να ορίσετε δικαιούχους για άλλους οικονομικούς λογαριασμούς.

Η διαθήκη σας δεν μπορεί να παρακάμψει έναν ορισμό δικαιούχου ή να αλλάξει ποιος κληρονομεί από κοινού ιδιοκτησία, λέει ο Palmer. Για παράδειγμα, εάν ξεχάσετε να αλλάξετε τον δικαιούχο της ασφάλισης ζωής σας από τον προηγούμενο σύζυγο στον νυν σύζυγό σας, ο πρώην σας συνήθως θα λάβει τα έσοδα ανεξάρτητα από το τι λέει η θέλησή σας.



Επίσης, δεν μπορείτε να αφήσετε ιδιοκτησία σε κατοικίδια με διαθήκη ή οποιοδήποτε άλλο κτηματομεσιτικό έγγραφο, επειδή τα κατοικίδια θεωρούνται ιδιοκτησία, λέει ο Palmer. Αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη θέλησή σας για να ορίσετε κάποιον να φροντίζει το κατοικίδιο ζώο σας και να αφήσετε χρήματα σε αυτό το άτομο για να το κάνει.

Μπορεί να δείτε τη θέλησή σας ως έναν τρόπο να αναγκάσετε επιτέλους τους ανθρώπους να κάνουν αυτό που θέλετε. Θα μπορούσατε να αφήσετε στον ανιψιό σας ένα κληροδότημα που θα λάβει μόνο αν τελικά τελειώσει το κολέγιο, ας πούμε, ή σταματήσει το κάπνισμα ή πληροί κάποια άλλη προϋπόθεση.

Αλλά η τοποθέτηση όρων σε μια διαθήκη είναι συχνά κακή ιδέα, λέει η Betsy Hannibal, ανώτερη νομική συντάκτρια στο Nolo, έναν νομικό ιστότοπο αυτοβοήθειας. Ορισμένες προϋποθέσεις - όπως η απαίτηση από κάποιον να παντρευτεί, να χωρίσει ή να αλλάξει θρησκεία - δεν είναι νομικά εκτελεστές επειδή θεωρούνται αντίθετες με τη δημόσια τάξη, λέει ο Hannibal.



Τέτοιες ρήτρες θα περιλαμβάνουν δώρα υπό όρους που προσπαθούν να ελέγξουν τις προστατευόμενες ατομικές ελευθερίες των παραληπτών, όπως την οικογενειακή τους κατάσταση ή τις θρησκευτικές πεποιθήσεις τους, καθώς και δώρα που θα απαιτούσαν από τον παραλήπτη να κάνει κάτι παράνομο, λέει.

Άλλες συνθήκες είναι απλά δύσχρηστες. Κάποιος πρέπει να επιβλέπει το κληροδότημα και να αποφασίσει πότε πληρούνται οι προϋποθέσεις, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο ή να πάρει πολύ χρόνο, λέει ο Hannibal.

Εάν θέλετε να επιβάλετε όρους, σκεφτείτε να πληρώσετε έναν δικηγόρο για τη σύσταση καταπιστεύματος αντί να χρησιμοποιήσετε διαθήκη. Αναμένετε να ξοδέψετε 2.000 $ ή περισσότερα, λέει ο Hannibal. Θα χρειαστεί να ορίσετε έναν διαχειριστή, ο οποίος μπορεί να χρειαστεί να πληρωθεί από το καταπίστευμα για τις υπηρεσίες του. Επίσης, όταν τα χρήματα βρίσκονται στο καταπίστευμα, μπορεί να υπόκεινται σε υψηλούς φορολογικούς συντελεστές εμπιστοσύνης.

Μια άλλη φορά για να χρησιμοποιήσετε ένα καταπίστευμα είναι όταν θέλετε να αφήσετε χρήματα σε κάποιον με ειδικές ανάγκες που λαμβάνει κρατικά επιδόματα. Ακόμη και ένα σχετικά μικρό κληροδότημα θα μπορούσε να τους αποκλείσει από βασικά οφέλη όπως το Συμπληρωματικό Εισόδημα Ασφάλειας και την ασφαλιστική κάλυψη υγείας μέσω του Medicaid. Τα καταπιστεύματα ειδικών αναγκών πρέπει να συντάσσονται προσεκτικά για να είναι αποτελεσματικά, επομένως σκεφτείτε να συμβουλευτείτε έναν έμπειρο δικηγόρο.

Αν και τεχνικά μπορείτε να αποκληρονομήσετε τη σύζυγό σας ή τον σύζυγό σας με τη διαθήκη σας, η αποκληρονομικότητα ενός συζύγου μπορεί να είναι εξαιρετικά δύσκολη.

Κάθε κράτος έχει έναν μηχανισμό που προστατεύει έναν σύζυγο από την πλήρη αποκληρονομικότητα, λέει ο Hannibal.

Σε πολλές πολιτείες, ένας σύζυγος έχει το δικαίωμα να διεκδικήσει το ένα τρίτο έως το μισό της περιουσίας ανεξάρτητα από το τι λέει μια διαθήκη.

Ένας σύζυγος μπορεί να συμφωνήσει να κληρονομηθεί σε προγαμιαία ή μεταγαμική συμφωνία ή μπορεί να αρνηθεί ή να αρνηθεί μια κληρονομιά, έτσι ώστε να περάσει σε άλλους κληρονόμους. Εάν ο σύζυγός σας είναι πρόθυμος να κληρονομηθεί, συμβουλευτείτε έναν έμπειρο δικηγόρο σχεδιασμού ακινήτων για βοήθεια στη σύνταξη των κατάλληλων εγγράφων. Εάν ο σύζυγός σας δεν είναι πρόθυμος, μπορείτε να μιλήσετε με τον δικηγόρο για τις επιλογές σας, αλλά κατανοήστε ότι μπορεί να είναι δυνατή η κατάργηση της κληρονομιάς τους.

Diele: