Η FDIC ζητά 14,5 εκατομμύρια δολάρια από την περιουσία του νεκρού τραπεζίτη της Bridgeport για τεράστια απάτη
Καταρρίπτοντας τον χειρισμό του John F. Gembara της βαριάς επιρροής της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Ουάσιγκτον για τα Ταμιευτήρια, λένε ότι έδωσε «προκαταβολές δανείου» χωρίς εξασφαλίσεις χωρίς να περιμένει αποπληρωμή.
Στα πέντε χρόνια που προηγήθηκαν της παράξενος θάνατος του John F. Gembara, Ο πρόεδρος της τράπεζας Bridgeport βρέθηκε νεκρός τον Δεκέμβριο του 2017 στο σπίτι ενός πελάτη στο Park Ridge, οι πρακτικές δανεισμού του πήραν μια περίεργη τροπή, δείχνουν τα αρχεία που εξέτασε ο ιστότοπος.
Η Gembara έδωσε σε τέσσερις πελάτες μια σειρά από ακάλυπτες προκαταβολές δανείων, με ελάχιστη ή καθόλου γραφειοκρατία ή εξασφαλίσεις ή οποιαδήποτε προσδοκία θα αποπληρωθεί ποτέ, λένε οι αρχές.
Οι πληρωμές ανήλθαν συνολικά σε 14,5 εκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με αρχεία που αφορούν την τράπεζα με επιρροή και την Gembara, η οποία σύμφωνα με τις ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές συμμετείχε σε μαζικό σχέδιο απάτης.
Περιλάμβαναν 189 προκαταβολές, συνολικού ύψους 2,8 εκατομμυρίων δολαρίων, που δόθηκαν στον Marek Matczuk, τον ιδιοκτήτη του σπιτιού στα βορειοδυτικά προάστια όπου η Gembara βρέθηκε νεκρή στις 3 Δεκεμβρίου 2017. Λιγότερο από δύο εβδομάδες αργότερα, οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές έκλεισαν τη λειτουργία της Ομοσπονδιακής Τράπεζας Ταμιευτηρίου της Ουάσιγκτον.
Τώρα, οι κυβερνητικές ρυθμιστικές αρχές λένε ότι η περιουσία της Gembara θα πρέπει να επιστρέψει όλα αυτά τα χρήματα.
Ως πρόεδρος της WaFed, διευθύνων σύμβουλος, πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου και ως μέλος της επιτροπής δανείων της Τράπεζας, ο Gembara όφειλε στην Τράπεζα καθήκοντα πίστης, φροντίδας και καλής πίστης και του ζητήθηκε να διεξάγει τις εργασίες της Τράπεζας με συνετή, ασφαλείς και υγιείς πρακτικές, λένε οι δικηγόροι της Federal Deposit Insurance Corp. σε μια αξίωση που κατατέθηκε στο δικαστήριο της κομητείας Κουκ, η οποία καταρρίπτει τον χειρισμό της Gembara στα οικονομικά της τράπεζας.
Η Gembara ήταν υποχρεωμένη να διασφαλίσει ότι οι προκαταβολές δανείων πραγματοποιούνταν μόνο εάν υποστηρίζονταν από έγγραφα δανείου, συμμορφώνονταν με τους όρους και τις προϋποθέσεις αυτών των εγγράφων και τις δανειακές πολιτικές της Τράπεζας και άλλως συμμορφώνονταν με συνετές, ασφαλείς και υγιείς πρακτικές.
Ο Gembara παραβίασε τα καταπιστευματικά του καθήκοντα, απέτυχε να ασκήσει τον βαθμό προσοχής που θα ασκούσαν τα συνετά άτομα στη διαχείριση των υποθέσεων τους, αγνόησε την Πολιτική δανεισμού ακινήτων της Τράπεζας και τα συνετά πρότυπα δανεισμού και αγνόησε τον προβλέψιμο κίνδυνο της επανειλημμένης αγνόησης των ισχυουσών πολιτικών και τα πρότυπα θα είχαν επιζήμιες συνέπειες για την Τράπεζα.
Σχετίζεται με
Γιατί αυτοκτόνησε ο πρόεδρος της τράπεζας Bridgeport στο σπίτι του πελάτη στο Park Ridge;
Το FDIC διορίστηκε ως παραλήπτης της Ουάσιγκτον Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας μετά από μια άλλη ομοσπονδιακή υπηρεσία που έκλεισε την τράπεζα στις 15 Δεκεμβρίου 2017, λόγω ζημιών που αρχικά πίστευαν ότι ήταν περισσότερα από 60 εκατομμύρια δολάρια που συνδέονται με δεκάδες αμφισβητήσιμα δάνεια. Η FDIC θέλει όσα περιουσιακά στοιχεία άφησε πίσω της η Gembara για να αποπληρώσει τα 14,5 εκατομμύρια δολάρια.
Μετά από περαιτέρω έρευνα, η υπηρεσία υπολόγισε το Οι ζημίες της τράπεζας ξεπέρασαν τα 82 εκατομμύρια δολάρια.
Πού κατέληξαν όλα αυτά τα χρήματα; Και γιατί η τράπεζα έκανε πολλά από αυτά τα δάνεια στην αρχή; Αυτά είναι μεταξύ των ερωτημάτων που προσπαθούν να απαντήσουν οι ομοσπονδιακές αρχές καθώς προσπαθούν να αποκαλύψουν την κατάρρευση της τράπεζας και να καθορίσουν εάν ο Gembara αυτοκτόνησε, όπως διαπίστωσαν η αστυνομία του Park Ridge και ο ιατροδικαστής της κομητείας Κουκ, ή δολοφονήθηκε, όπως πιστεύουν ορισμένοι συγγενείς και φίλοι. .
ΚΑΝΤΕ ΚΛΙΚ ΕΔΩ ΓΙΑ ΒΙΝΤΕΟ: Ο δημοσιογράφος Robert Herguth συζητά την ιστορία στο The Jam της WCIU
Ούτε το FBI ούτε το γραφείο του εισαγγελέα των ΗΠΑ θα σχολιάσουν την έρευνα.
Μεταξύ των υπό εξέταση δανείων είναι ένα για 80.000 $ που ο Αλδ. Ο Πάτρικ Ντέιλι Τόμσον έμεινε εβδομάδες πριν κλείσει η τράπεζα. Το δάνειο ήταν για επισκευές που διέταξαν οι επιθεωρητές της πόλης για τα κεντρικά γραφεία της Τακτικής Δημοκρατικής Οργάνωσης 11th Ward, την οποία ο Thompson και η οικογένεια Daley έλεγχαν εδώ και δεκαετίες.
The Watchdogs
Το σώμα του Gembara βρέθηκε - καθισμένο σε μια καρέκλα, με ένα σχοινί γύρω από το λαιμό του - μέσα στην κύρια κρεβατοκάμαρα του σπιτιού του Matczuk, περισσότερο από 20 μίλια από το σπίτι του προέδρου της τράπεζας στο Palos HIlls.
Οι αρχές λένε ότι ο Gembara γνώριζε ότι οι ομοσπονδιακοί τραπεζικοί επόπτες επρόκειτο να κλείσουν την τράπεζα που ίδρυσε ο παππούς του.
Το FDIC δεν θα εντοπίσει τους τέσσερις πελάτες που έλαβαν τα 14,5 εκατομμύρια δολάρια σε μη εξασφαλισμένα δάνεια. Η αξίωσή της κατά της περιουσίας της Gembara τους προσδιορίζει μόνο με τα αρχικά τους.
Όμως οι Sun-Times επιβεβαίωσαν ότι αυτοί οι πελάτες ήταν ο Matczuk, ο επιχειρηματίας Patrick T. Fegan, ο εργολάβος Boguslaw Kasprowicz και Robert M. Kowalski, ένας δικηγόρος και προγραμματιστής μικρού χρόνου που είχε μακροχρόνια σχέση με την Gembara και ότι αυτά είναι τα χρηματικά ποσά που οι αρχές πιστεύουν ότι πήρε ο καθένας από την Ουάσιγκτον Federal:
• Τα αρχεία δείχνουν ότι ο Matczuk, 56, έλαβε περισσότερα από 2,8 εκατομμύρια δολάρια σε προκαταβολές δανείου χωρίς εγγύηση μεταξύ Ιανουαρίου 2013 και 1ης Νοεμβρίου 2017, περίπου ένα μήνα πριν ο Gembara βρεθεί νεκρός στο σπίτι του.
Τη στιγμή του θανάτου του Gembara, ο Matczuk είχε πέντε στεγαστικά δάνεια από την Ουάσιγκτον Federal, συνολικού ύψους σχεδόν 2 εκατομμυρίων δολαρίων, που κάλυπταν το σπίτι του και τρεις άλλες κατοικίες. Αυτά τα δάνεια περιλάμβαναν μια υποθήκη 662.000 δολαρίων - μία από τις τρεις υποθήκες στο σπίτι του Matczuk. Η τράπεζα των ΗΠΑ, η οποία έχει το πρώτο στεγαστικό δάνειο, αποκλείει τώρα το σπίτι. Στα δικαστικά έγγραφα, αναφέρεται ότι ο Matczuk και η σύζυγός του χρωστούν 1,2 εκατομμύρια δολάρια σε αυτήν την υποθήκη.
Ο Matczuk, ο οποίος δεν ήταν δυνατή η επικοινωνία, περιέγραψε τον εαυτό του σε προηγούμενη συνέντευξη ως φίλο της Gembara. Σύμφωνα με την αστυνομία, ο Gembara ήταν φιλοξενούμενος το Σαββατοκύριακο στο σπίτι Matczuk όταν η σύζυγος του οικοδεσπότη του, Renata Matczuk, τον βρήκε νεκρό.
• Ο Fegan, ο ιδιοκτήτης του Paddy O'Fegan's, ενός εστιατορίου και μπαρ στο 204 N. Halsted St., έλαβε 23 προκαταβολές συνολικού ύψους 959.558 $ μεταξύ Φεβρουαρίου 2013 και 19 Οκτωβρίου 2017, σύμφωνα με τα αρχεία.
Ο Φέγκαν, 58 ετών, από το Σικάγο, ήταν ο διευθυντής της εκστρατείας της εν διαστάσει συζύγου του Κοβάλσκι, δικηγόρου Μάρθα Παντίγια, όταν έτρεξε ανεπιτυχώς για να ανατρέψει τον Άλντ. Ο Danny Solis (25ος) πριν από μια ντουζίνα χρόνια, σύμφωνα με τον Kowalski. Το επόμενο έτος, σύμφωνα με τα αρχεία της πόλης, ο Κοβάλσκι και η Παντίγια επικυρωμένα έγγραφα που ο Φέγκαν υπέβαλαν στο Δημαρχείο για να λάβουν άδεια για ποτό.
Τα αρχεία του Δημαρχείου αναφέρουν τον πατέρα του Kowalski, Andrew Kowalski, ως εργολάβο τοιχοποιίας για το μπαρ του Fegan, αλλά ο Kowalski λέει ότι ο αείμνηστος πατέρας του δεν έκανε τη δουλειά.
• Ο Kasprowicz, 61 ετών, από το Σικάγο, έλαβε 93 προκαταβολές συνολικού ύψους 9,3 εκατομμυρίων δολαρίων μεταξύ Ιανουαρίου 2013 και 13 Νοεμβρίου 2017, σύμφωνα με τον ισχυρισμό της FDIC.
Η Washington Federal εξέδωσε επίσης έξι υποθήκες συνολικού ύψους 2,4 εκατομμυρίων δολαρίων στον Kasprowicz, συμπεριλαμβανομένου ενός για 750.000 $ στο σπίτι του στο τετράγωνο του 1800 της οδού North Honore.
Το περασμένο φθινόπωρο, μια τράπεζα της Νέας Υόρκης υπέβαλε μήνυση κατάσχεσης κατά του σπιτιού του Kasprowicz.
Ο Κάσπροβιτς, ο οποίος δεν ήταν δυνατή η επικοινωνία, πιστεύεται ότι βρίσκεται στην περιοχή του Λος Άντζελες, όπου ο γιος του είναι ηθοποιός.
Ο Kowalski λέει ότι ο Kasprowicz ήταν ο κτίστης μου.
• Ο Κοβάλσκι, 57 ετών, από το Σικάγο, έλαβε 142 προκαταβολές συνολικού ύψους 2,1 εκατομμυρίων δολαρίων μεταξύ Δεκεμβρίου 2012 και Ιουλίου 2017, δείχνουν τα αρχεία, αν και λέει ότι δεν γνωρίζει τίποτα για τυχόν προκαταβολές.
Το FDIC λέει ότι ο Kowalski οφείλει 21,6 εκατομμύρια δολάρια σε δάνεια από την τράπεζα Gembara.
Ο Κοβάλσκι υπέβαλε αίτηση πτώχευσης.
Σε μια προσπάθεια να ανακτήσουν τα απλήρωτα χρήματα, στελέχη του πτωχευτικού δικαστηρίου ετοιμάζονται να πουλήσουν την ακίνητη περιουσία του, η οποία περιλαμβάνει διαμερίσματα που μίσθωσε σε ενοικιαστές χαμηλού εισοδήματος των οποίων οι πληρωμές ενοικίων επιδοτήθηκαν από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση σύμφωνα με το Τμήμα 8 του Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης πρόγραμμα.
Ο Kowalski λέει ότι ο πατέρας και ο παππούς του ήταν πελάτες της τράπεζας και ότι κάποτε ζούσαν δίπλα στην Gembara και τους γονείς του στο τετράγωνο 4500 της West 65th Street στη νοτιοδυτική πλευρά.
Ο John γεννήθηκε την ημέρα του γάμου του γονέα μου, επομένως οι γονείς του δεν πήγαν στο γάμο, σύμφωνα με τον Kowalski, μιλώντας κατά τη διάρκεια μιας 90λεπτης συνέντευξης στη φυλακή της κομητείας Κουκ.
Κρατείται εκεί για περιφρόνηση του δικαστηρίου σε μια ξεχωριστή δικαστική υπόθεση, αυτή που αφορά το διαζύγιό του από την Padilla.
Ο Κοβάλσκι, ο αδερφός του Γουίλιαμ Κοβάλσκι και η Γκεμπάρα συνιδιοκτήτης θαλαμηγού που αναφέρεται ως περιουσιακό στοιχείο στις υποθέσεις πτώχευσης και διαζυγίου του, καθώς και στην υπόθεση του Gembara.
Ένας δικηγόρος της χήρας της Gembara είπε ότι δεν ξέρει πού βρίσκεται το σκάφος.
Ο Kowalski λέει ότι κανόνισε έναν συνεργάτη, ο οποίος ήταν επίσης πελάτης της Ομοσπονδιακής Ομοσπονδίας της Ουάσινγκτον, να το βάλει σε αποθήκευση το περασμένο φθινόπωρο. Λέει ότι δεν ξέρει πού.
Χάθηκε, λέει ο Κοβάλσκι με ένα χαμόγελο και ένα κλείσιμο του ματιού.
Λέει ότι έφερε στην τράπεζα πολλούς πελάτες - συμπεριλαμβανομένων των Fagen, Matczuk και Kasprowicz. Τους παρουσίασα όλους στην τράπεζα, λέει.
Εκτός από το δανεισμό χρημάτων για συμφωνίες ακινήτων σε όλη την πόλη, ο Κοβάλσκι λέει ότι έκανε και νομική εργασία για την τράπεζα. Λέει ότι συνεργάστηκε με αποδέκτες στεγαστικών δανείων από την Ομοσπονδιακή Ουάσινγκτον που ήταν σε κακή οικονομική κατάσταση, βοηθώντας τους να αποφύγουν τον αποκλεισμό και να αποπληρώσουν τα χρήματα που δανείστηκαν.
Ήμουν ο δικηγόρος για ορισμένες καταστροφές, έργα που πήγαν άσχημα, λέει ο Kowalski. Έκανα τα μαγικά μου.
Είχε επίσης στενή σχέση με τον αείμνηστο power broker Oscar D'Angelo, ο οποίος ήταν γνωστός ως ανεπίσημος δήμαρχος της Μικρής Ιταλίας και ήταν σύμμαχος του δημάρχου Ρίτσαρντ Μ. Ντέιλι έως ότου τσακώθηκαν. Ο Kowalski κάποτε είχε ένα τρί διαμέρισμα στο 1100 τετράγωνο του Vernon Park Place το οποίο προσπάθησε να πουλήσει στον Patrick Daley, γιο του δημάρχου, το 1999. Η συμφωνία κατέρρευσε αφού ο D'Angelo χρησιμοποίησε ένα υδραυλικός ανελκυστήρας του Πανεπιστημίου του Ιλινόις στο Σικάγο είχε δανείσει έναν συνοικιακό σύλλογο για εργασίες που γίνονταν στην ταράτσα — μια ρύθμιση που εξόργισε τον δήμαρχο.
Ένας άλλος συνεργάτης του Daley, William M. Mahon, ο οποίος είναι τώρα υψηλόβαθμος αξιωματούχος στο Τμήμα Οδών και Υγιεινής του Σικάγο, ήταν στο διοικητικό συμβούλιο της τράπεζας μέχρι να κλείσει.
Ο κουνιάδος του Mahon, Michael Huels, τώρα συνταξιούχος, ήταν λογιστής της ελεγκτικής εταιρείας Bansley & Kiener. ελεγκτές που, πέντε μήνες πριν οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές κλείσουν την τράπεζα της Gembara, είχαν δώσει στην Ουάσιγκτον Ομοσπονδιακό ένα καθαρό λογαριασμό.
Huels, πρώτος ξάδερφος του πρώην 11ου Ward Ald. Ο Patrick Huels, δεν συμμετείχε στον τελικό έλεγχο της εταιρείας στην τράπεζα Gembara. Όμως τα αρχεία δείχνουν ότι εργάστηκε σε προηγούμενους ελέγχους της τράπεζας.
Η ελεγκτική εταιρεία εργάζεται επίσης για το Δημοκρατικό Κόμμα 11th Ward και έχει συνεισφέρει στην εκστρατεία στους Daleys.
Το FDIC κάλεσε τα αρχεία των Bansley & Kiener ως μέρος της έρευνάς του Η αποτυχία της Ουάσιγκτον Federal, οι οποίες ήταν η πιο πρόσφατη στις Ηνωμένες Πολιτείες έως ότου η Enloe State Bank στο Cooper του Τέξας έκλεισε στις 31 Μαΐου.
Αλλά οι ελεγκτές αρνήθηκαν να τους παραδώσουν μέχρι που πρόσφατα δόθηκε εντολή να το πράξουν από ομοσπονδιακό δικαστή. Σύμφωνα με την εντολή του δικαστή, οι αξιωματούχοι της εταιρείας φοβήθηκαν ότι τα αρχεία θα μπορούσαν να οδηγήσουν την ομοσπονδιακή υπηρεσία να τους μηνύσει ως μέρος των προσπαθειών τους να ανακτήσουν ό,τι μπορούν από τα χαμένα εκατομμύρια της τράπεζας.
Ο Κοβάλσκι λέει ότι του είναι ξεκάθαρο ότι ομοσπονδιακοί αξιωματούχοι πιστεύουν ότι είχε ρόλο στην κατάρρευση της τράπεζας. Ωστόσο, λέει ότι εξόφλησε ορισμένα από τα δάνεια που οι ρυθμιστικές αρχές λένε ότι εξακολουθεί να χρωστάει, κατηγορώντας την Gembara ότι δεν κράτησε ακριβή αρχεία.
Είμαι θύμα κλοπής ταυτότητας εδώ, λέει ο Kowalski. Δεν προσπάθησα να εξαπατήσω την τράπεζα.
Το αν το FDIC θα μπορέσει να εισπράξει χρήματα από την περιουσία της Gembara είναι αβέβαιο.
Η Therese Gembara, η χήρα του, υπέβαλε πρόσφατα απογραφή της περιουσίας του. Η εκτίμησή της για την αξία του; Μόλις 63.283,71 $.
Diele: